Что такое добровольное страхование жизни? Большинство граждан Беларуси практически не знают никаких подробностей о таком виде страхования, как страхование жизни. А, между тем, это один из наиболее консервативных инструментов инвестирования, обеспечивающий доходность и гарантирующий сохранность ваших средств. Накопительное страхование жизни — это смешанный финансовый и страховой продукт, который дает Вам финансовую поддержку при наступлении в жизни непредвиденных обстоятельств травмы, потеря трудоспособности, потеря кормильца и одновременно инструмент накопления сродни банковскому депозиту. Как это работает? Страхователь Застрахованное лицо в течение определенного договором периода регулярно уплачивает взносы, которые аккумулируются и инвестируются, принося доход. Накопленная сумма выплачивается Страхователю или указанному им Выгодоприобретателю например, ближайшим родственникам при наступлении страхового случая. Под страховыми случаями понимаются не только трагические — уход из жизни или инвалидность, но и причинение вреда здоровью несчастные случаи , и, так называемое, дожитие Застрахованного лица до окончания срока договора. Комплекная защита Ваших интересов.

Накопительное страхование жизни на Кипре

Только сумма по КАСО сгорает в конце года, если не было страховых случаев. А взносы по НСЖ накапливаются из года в год. По окончанию срока страхования, Вы получаете гарантированную накопительную сумму и инвестиционный доход. Инвестиционное страхование жизни ИСЖ — страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных денежных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т.

Условия получения вычета Для получения любого налогового вычета должны выполняться два основных условия: Помимо этого, для получения социального вычета на страхование жизни должны выполняться следующие условия:

С помощью программы накопительного страхования жизни вы сможете одновременно застраховать свою жизнь и накопить денежные средства к.

Однако различия между классическим депозитом и инвестицией, тем более в сопровождении полиса страхования жизни, — огромны. В итоге, не разобравшись до конца во всех условностях, покупатель может столкнуться с неприятными сюрпризами в будущем. Разберем некоторые особенности ИСЖ, которые нужно хорошо понимать, подписывая многослойный договор. Кому и зачем нужно ИСЖ? Инвестиционное страхование жизни — это концентрация сразу нескольких финансовых услуг в одном договоре: И хоть инвестор, так же как и банковский вкладчик, доверяет свой капитал в руки профессиональных финансистов, все же обязательства страховой компании СК по сохранению капитала в рамках ИСЖ отличаются от обязательств любого другого финансового института.

Разница отражена не только в условиях договора, но и в законодательстве, наделяющем специфичными правами и ответственностью обе договаривающиеся стороны. Договор ИСЖ заключается со страховой компанией, хотя довольно часто сделка осуществляется в офисе банка. В этом случае банк через своего менеджера выступает просто агентом по продаже.

Особенно удачными оказались вложения в государственные облигации. Скидки и надбавки Реальный прирост средств конкретного клиента, вложенных в накопительную программу, будет отличаться от объявленной доходности, признают страховщики. Объявленный доход начисляется не на всю сумму страховых взносов клиента, а только на его накопительную часть и ранее начисленный доход. Доходность инвестиционного страхования жизни приближается к нулю В показателях доходности НСЖ не учтен другой вид возможных поступлений в бюджет покупателя накопительного полиса.

Накопительное страхование жизни: плюсы и минусы. Предпочтя обычному накопительному страхованию инвестиционное, вы также.

Часто задаваемые вопросы по страхованию жизни Куда страховая организация инвестирует средства? Для страховой организации основная задача инвестиционной деятельности — сохранять и приумножать активы в течение длительного времени. На сегодняшний день на финансовом рынке России страховым организациям доступен ограниченный набор инвестиционных инструментов, которые могут обеспечить доходность без риска потери денежных средств.

Действуя в соответствии с законодательством, Страховщики инвестируют в: Почему лучше выбирать долгосрочное страхование жизни, а не банковский депозит или паевый инвестиционный фонд ПИФ? Очень сложно сравнивать страховые программы, банковские вклады и ПИФы между собой, поскольку они решают разные задачи. Банковские вклады и вклады в ПИФы используются с целью решения краткосрочных финансовых целей.

Основной целью долгосрочного страхования жизни ДСЖ является защита здоровья и жизни клиента, совмещенная с долгосрочным накоплением капитала. Существует также ряд других отличий: В случае банковского депозита клиент самостоятельно управляет вкладом. В ДСЖ управление программой клиента минимизировано на протяжении всей программы. Депозит и ПИФ не могут обеспечить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Страхование жизни: зачем нужно и как выбрать

Оплата страхового взноса ежегодно — единовременно или в рассрочку на два платежа. Юридические гарантии и налоговые льготы Страховые выплаты не подлежат разделу при разводе, аресту или конфискации, на них могут претендовать только те лица, которые указаны в договоре. Налогооблагаемая база рублей в год в соответствии с п. Преимущества программы Финансовая стабильность —страхование на всю сумму договора уже после оплаты первого взноса.

Накопительное страхование жизни. Распространение данного материала не является деятельностью по инвестиционному консультированию.

Виды страхования Страхование жизни: Застраховав жизнь, вы можете накопить на запланированные траты вроде свадьбы или первого взноса по ипотеке либо обеспечить себе прибавку к пенсии. В чем может быть польза страхования жизни? Помимо изначальной цели — обеспечить подушку безопасности для близких на случай, если с вами что-то случится, — у страхования жизни есть и другие возможности: Как выбрать страховую программу?

Страховые программы бывают разные, можно выделить 4 вида конкретные условия по каждому виду можно уточнить у страховщика: Рисковое страхование В чистом виде рисковое страхование жизни подразумевает один-единственный страховой случай — уход из жизни. В таком случае страхуемый делает один взнос или платит их регулярно — здесь все зависит от договора. Когда наступает страховой случай, деньги получают его родственники. Рисковое страхование жизни часто становится основой для так называемого смешанного страхования, при котором вы получаете выплату и в том случае, если заболели или получили травму.

Накоплений при этом не делается.

Программы накопительного страхования жизни

При этом умалчивается об особенностях и недостатках этого финансового продукта. Порой такие истории заканчиваются неприятными сюрпризами. Вот один из отзывов клиентов: При покупке полиса страхования здоровья или жизни, страховая компания в обязательном порядке запрашивает информацию о состоянии здоровья клиента. Однако при продаже полисов НСЖ и ИСЖ накопительное и инвестиционное страхование жизни, соответственно через банки-посредники сотрудники далеко не всегда интересуются этим вопросом, и люди не знают, что должны об этом сообщить.

Полис будет считаться недействительным для людей, имеющих инвалидность, определенные заболевания или проходящих амбулаторное лечение.

Инвестиционное страхование жизни: участие в фондовом рынке, защита инвестированного капитала и страховая защиту при непредвиденных.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Подавляющее число клиентов банков никогда ранее не слышало ни о накопительном, ни об инвестиционном страховании жизни. И, честно говоря, никто особо и не переживал по этому поводу. Классических банковских инструментов для сохранения капитала, таких как вклады, клиентам всегда хватало. Тем более, банковский депозит — это вполне понятный и доступный продукт, который позволяет уберечь накопления от инфляции при минимальных рисках, а иногда даже обогнать её, используя некоторые приёмы профессиональных вкладчиков.

Однако в последнее время вместо открытия обычных вкладов, процентная ставка по которым постепенно снижается, клиентам банков стали предлагать попробовать вложить свои средства в накопительное и инвестиционное страхование жизни, обещая большую доходность и дополнительную страховую защиту. Я думаю, очевидно, что у каждого инструмента есть свои плюсы и минусы, и всегда нужно рассматривать любой вопрос в комплексе.

Главная проблема заключается в том, что когда кто-то что-то вам предлагает и имеет заинтересованность в этом, то обычно достоинства приукрашиваются, а недостатки наоборот преуменьшаются и замалчиваются. В сети можно встретить множество отзывов, когда ничего не подозревающие клиенты банка шли открывать депозит, а вместо этого им под различными предлогами настойчиво рекомендовали вложить свои средства в накопительное или инвестиционное страхование жизни, обещая большую доходность, мобильность и сохранность.

Причём очень часто данный продукт преподносится как обычный вклад, о недостатках, естественно, не упоминается:

Рисковое или накопительное страхование жизни: что выбрать

Не в сети 1. Для начала правде в глаза: Хотят это и страховые компании. И зарабатывают они не потому, что всем платят всё и много. А пунктов там много, на все случаи жизни..

Накопительное страхование жизни. Накопление денежных средств и страховая защита в одном продукте. Инвестиционное страхование.

По всем программам гарантируется круглосуточная страховая защита. Помимо стандартных условий, программой предусматривается получение дополнительного инвестиционного дохода, который будет выплачен при окончании срока страхования, при расторжении договора или при наступлении страхового случая. На сайте представлен пример расчета накопления: При ежегодном взносе в размере тыс. Копилка Экспресс Кроме финансовой защиты заемщик может накопить денежные средства к определенному событию.

В рамках программы страхуются следующие риски: По желанию клиента могут включены дополнительные риски: Травматических повреждений; Получение инвалидности 1—2 гр.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни

Так хочется сказать гневным и обиженным, развивайте финансовую грамотность и учитесь разбираться в инвестиционных программах. Оренбурге, хочу выразить благодарность страховой компании Капитал Лайф, так как у меня произошел страховой случай. Я сломала ногу, и СК быстро сделала мне выплату по травме, так что, если доверять свою жизнь, то только проверенной компании - такой, как Капитал Лайф. Надежда . В сентябре ребенок получил травму сотрясение головного мозга. Лечились 2 недели в стационаре и неделю дома.

Накопительное страхование жизни включает в себя три варианта страхования.

Что такое накопительное страхование жизни нашим гражданам более-менее известно, инвестиционное страхование жизни известно в значительно меньшей степени. Поэтому возникает вполне естественный вопрос, а что же выбрать - накопительное или инвестиционное страхование жизни? Попытаемся найти ответ на этот вопрос, а для начала рассмотрим основные особенности этих видов страхования жизни.

Приобретая полис накопительного страхования жизни, человек не просто накапливает финансовые средства к определённому сроку, но и получает обеспечение страховой защитой себя и своей семьи в случае возникновения чрезвычайных жизненных ситуаций например, потеря трудоспособности. Полис накопительного страхования жизни сочетают в себе достоинства трех основных финансовых инструментов: Срок банковского депозита обычно составляет года, в редких случаях — до 5 лет.

И что важно, ситуация на финансовом рынке постоянно меняется и банки вынуждены корректировать свои процентные ставки по депозитным вкладам. В то время как страховой полис страховой компании гарантируют, что процентная ставка дохода по полису накопительного страхования жизни останется неизменной на протяжении всего периода страхования лет. Платой за это является то, что размер гарантированной ставки дохода при накопительном страховании жизни ниже, чем у банковских депозитов. Если вы вдруг потеряете трудоспособность, страховая компания будет делать страховые взносы вместо вас, и ваш капитал будет продолжать расти.

Достаточно лишь прописать это условие в страховом полисе. Банковский же депозит в любом случае никто, кроме вас, пополнять не сможет. Безусловно, за подобное удобство придется заплатить некоторой частью доходности, но зато вы гарантируете себе и своей семье дополнительную подстраховку.

Алексей Руденко: Нужно сблизить страхование жизни и медицинское страхование

Мы предлагаем выгодные и надежные специализированные программы накопительного и инвестиционного страхования жизни, которые гарантируют благополучное будущее вам и вашей семье и позволят воплотить в жизнь любые ваши мечты. Не бойтесь мечтать и строить планы — мы позаботимся о том, чтобы никакие непредвиденные ситуации не могли помешать вам их осуществить!

Отдельная организация была создана для обеспечения изменившихся требований законодательства, запрещающих страховщикам одновременно осуществлять страхование жизни и иные виды страхования. Сегодня компания специализируется на предоставлении услуг по накопительному и рисковому страхованию жизни, инвестиционному страхованию жизни, а также страхованию от несчастных случаев и болезней.

Инвестиционное страхование жизни от «ВСК - Линия жизни» позволит решить ряд важных вопросов: получить дополнительный доход, не подвергая.

Основным драйвером роста стал сектор банкострахования, но в отличие от прошлых лет не за счет страхования, вмененного при получении кредита, а за счет инвестиционного страхования жизни ИСЖ. Многими банками такой страховой продукт предлагается в качестве альтернативы вкладам, так как при позитивном сценарии он может обеспечить значительно более высокий доход.

Продукт сложен для восприятия, поскольку для его понимания необходимо не только знать основы страхования, но и иметь представления об инвестиционной сфере. Попробуем разобраться, что такое инвестиционное страхование жизни и на что стоит обратить внимание при приобретении данной услуги. Что такое ИСЖ? Инвестиционное страхование жизни — продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных денежных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т.

Основными страховыми рисками по договору ИСЖ являются: Сроки страхования могут составлять от трех лет. Оплата страхового взноса может производиться либо единовременно, либо в течение срока страхования равными платежами ежемесячно, ежегодно. Дополнительно в полис могут быть включены иные страховые риски смерть в результате несчастного случая, смерть в результате ДТП и т.

Вся правда о накопительном страховании